Οι Κύπριοι επανέρχονται στα στεγαστικά δάνεια για το δικό τους σπίτι

Oι Κύπριοι ανέκαθεν είχαν όνειρο ζωής να φτιάξουν το δικό τους σπίτι. «Ένα κεραμίδι πάνω από το κεφάλι σας», έλεγαν οι παλιοί στα παιδιά τους και μετά στα εγγόνια τους. Για χρόνια δούλευαν στο μεροκάματο, άλλοι πάλι κληρονομούσαν ακίνητα και περιουσίες, και είχαν πάντοτε κατά νουν ότι πρέπει να φτιάξουν το δικό τους σπίτι. Έτσι ήθελε η κοινωνία, έτσι επέβαλλε το σύστημα, αυτό προσδοκούσαν τα νέα ζευγάρια.

Η κρίση του 2013 «μούδιασε» τα κυπριακά νοικοκυριά, όχι όμως για πολύ. Όσο βελτιώνεται το οικονομικό κλίμα και το περιβάλλον, όσο επανέρχεται η εμπιστοσύνη στο τραπεζικό σύστημα σε συνδυασμό με τη μείωση των επιτοκίων και το «συγύρισμα» των παλιών δανείων, άλλο τόσο καταγράφεται και μια επιστροφή προς νέα στεγαστικά δάνεια.

Σε γενικές γραμμές, η συνεχιζόμενη οικονομική ανάπτυξη, η μείωση της ανεργίας και η αύξηση στους μισθούς, ακόμη κι αν δεν είναι στα παλιά επίπεδα, στηρίζουν τη χρηματοδότηση για στεγαστικούς σκοπούς. Ήδη, το πρώτο τρίμηνο του 2019 οι τράπεζες κατέγραψαν αύξηση στην καθαρή ζήτηση για στεγαστικά δάνεια από νοικοκυριά.
Αύξηση στεγαστικών δανείων

Ενδεικτικά είναι τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας Κύπρου, με τα οποία επιβεβαιώνεται η αύξηση στη ζήτηση των δανείων για στέγαση. Το 2018 καταγράφεται μια μεγάλη αύξηση στη ζήτηση δανείων της τάξης του 28% σε σχέση με το 2017, με την τάση να συνεχίζεται και φέτος. Ήδη, το πρώτο τρίμηνο του 2019 υποβλήθηκαν αιτήσεις της τάξης του 22% του συνόλου όλων των αιτήσεων που υποβλήθηκαν το 2018, καταγράφοντας μιαν αύξηση κατά 10% σε σχέση με το πρώτο τρίμηνο του 2018.

Παρατηρείται μικρή εποχικότητα, με τον μεγαλύτερο όγκο των δανείων να καταγράφεται το τέταρτο τρίμηνο του 2018.

Οι νέοι θέλουν αυτονομία και άρα στέγαση

Είναι σημαντικό να τονιστεί ότι παρουσιάζεται μια αύξηση του ποσοστού των αιτήσεων που υποβάλλονται από νέους στην ηλικιακή ομάδα των 20-30 χρονών. Κατά το 2017 το 9% του συνόλου των αιτήσεων προερχόταν από νέους αυτής της ηλικίας, το 2018 το ποσοστό έφθασε στο 13% και το 2019 στο 17%.

Το 2018 παρουσιάζεται μια αύξηση κατά 68% του αριθμού των αιτήσεων των νέων ηλικίας 20-30 χρονών, για δάνεια με εμπράγματες εξασφαλίσεις (collateral) μέχρι €100.000 και μια αύξηση 114% για δάνεια με επίσης εξασφαλίσεις €100.001- €200.000.

Κατά το 2019, ένα ποσοστό 44% από όλες τις αιτήσεις της ηλικιακής ομάδας των νέων 20-30 χρονών υποβλήθηκαν για δάνεια με εμπράγματες εξασφαλίσεις μέχρι €100.000, ενώ το 2018 και 2017 το ποσοστό ανερχόταν στο 38%. Την ίδια χρονιά, ένα ποσοστό 27% απ' όλες τις αιτήσεις της ηλικιακής ομάδας των 20-30 χρονών υποβλήθηκαν για δάνεια με εμπράγματες εξασφαλίσεις μέχρι €101.000 - €200.000, ενώ το 2018 το ποσοστό αυτό έφθασε το 41% και το 2017 το 33%.

Το μεγαλύτερο ποσοστό των αιτήσεων αφορούσε δάνεια για τη χρηματοδότηση απόκτησης κατοικίας. Παρόλα αυτά, η τάση δείχνει σημαντική αύξηση στη χρηματοδότηση διαμερισμάτων.

· Τα ποσοστά των αιτήσεων των δανείων για διαμέρισμα παρουσιάζουν την εξής εικόνα: 2017: 25%, 2018:31% και 2019:33%.

· Τα ποσοστά των αιτήσεων των δανείων για κατοικία είναι: 2017:62%, 2018:58% και 2019:57%

· Τα ποσοστά των αιτήσεων των δανείων για αγορά οικοπέδου/γης ανέρχονται: 2017:13%, 2018:11% και 2019:10%.

Το 2018 παρουσιάζεται μια αριθμητική αύξηση ύψους 56% στις αιτήσεις για αγορά διαμερίσματος σε σχέση με το 2017, ενώ καταγράφεται και μια αύξηση 20% για κατοικία και μια αύξηση 13% για αγορά οικοπέδου και γης.

Το μεγαλύτερο ποσοστό των αιτήσεων για δάνεια αφορά την αγορά πρώτης κατοικίας και φτάνει σταθερά στο 85%, ενώ το ποσοστό για αγορά κατοικίας/εξοχικού ανέρχεται μόλις στο 2%. Ωστόσο, παρόλο που οι αιτήσεις για αγορά δεύτερης κατοικίας και εξοχικού αφορούν μόνο το 2% του συνόλου των αιτήσεων, αριθμητικά παρουσίασαν τη μεγαλύτερη αύξηση (54% 2018 σε σχέση με το 2017).
Τα στεγαστικά της Τράπεζας

H Τράπεζα Κύπρου προσφέρει μια μεγάλη γκάμα στεγαστικών δανείων για όλες τις ανάγκες: Στεγαστικό δάνειο ανακαίνισης με διάρκεια μέχρι και 15 χρόνια και χρηματοδότηση μέχρι και 80% της αξίας του ακινήτου, στεγαστικό δάνειο για το πρώτο σπίτι με διάρκεια μέχρι και 30 χρόνια επίσης μέχρι το 80% της αξίας του ακινήτου. Προσφέρεται επίσης στεγαστικό δάνειο για αγορά εξοχικού, με σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο, με διάρκεια μέχρι και 20 χρόνια και χρηματοδότηση μέχρι 70% της αξίας του ακινήτου.

Για όσους βλέπουν τα πράγματα λίγο πιο μακροπρόθεσμα, υπάρχει και η επιλογή στεγαστικού δανείου για αγορά οικοπέδου με σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο, διάρκειας μέχρι 20 χρόνια και με χρηματοδότηση μέχρι και το 70% της αξίας του οικοπέδου.